Prezentare generală
Dacă aveți în vedere pensionarea, nu puteți începe niciodată să planificați prea devreme. Cel mai bine este să începeți să planificați cel puțin 3 luni înainte de împlinirea 65 de ani. Acest lucru vă va ajuta să luați o decizie în cunoștință de cauză și să evitați sancțiunile pentru lipsa perioadei de înscriere.
Cine se califică pentru acoperirea Medicare?
Dacă aveți aproape 65 de ani sau aveți deja 65 de ani, trebuie să răspundeți la câteva întrebări de bază:
- Sunteți cetățean american sau rezident legal?
- Ați locuit în Statele Unite pentru cel puțin cinci ani?
- Ați lucrat cel puțin 10 ani în locuri de muncă acoperite de Medicare sau ați contribuit cu echivalentul prin impozitele pe cont propriu?
Dacă ați răspuns da la toate aceste întrebări, vă calificați să vă înscrieți la Medicare. Dacă nu îndepliniți aceste criterii, vă puteți încă înscrie în Medicare, dar va trebui să plătiți o primă lunară.
Pentru majoritatea oamenilor, Medicare partea A (spitalizare) vă va fi oferită fără taxă. Medicare Partea B (vizite la medic / îngrijiri medicale) din planul tradițional Medicare este un plan ales.
Veți plăti o primă în fiecare lună pentru Medicare partea B. Dacă primiți beneficii de securitate socială, de pensii de cale ferată sau de Biroul de gestionare a personalului, prima dvs. de partea B va fi dedusă automat din plata prestației. Dacă nu primiți aceste plăți de beneficii, veți primi o factură.
Dacă sunteți interesat de planurile Medicare Advantage (acoperire combinată), fie prin înscrierea inițială, fie prin modificarea acoperirii, aveți o mulțime de factori de luat în considerare. Cheia este să căutați un plan care să răspundă tuturor nevoilor dvs. și să se încadreze în bugetul dvs.
Veți plăti prime lunare mai mari în schimbul cheltuielilor mai mici din buzunar. În cele mai multe cazuri, vor exista deductibile și copie pentru majoritatea serviciilor, produselor și procedurilor medicale. Dacă alegeți acoperirea Medicare Plan D (rețetă), veți plăti și o primă lunară.
Cât costă fiecare plan?
Fiecare plan Medicare are oferte diferite și costuri diferite. Iată o privire asupra costurilor asociate fiecărui plan, inclusiv primele, copașele și cheltuielile din buzunar.
Medicare Partea A - Spitalizare
Pentru majoritatea oamenilor, partea A vă va fi oferită fără taxă. Dacă trebuie să cumpărați partea A, veți plăti până la 437 USD în fiecare lună.
O sumă deductibilă de 1.364 USD trebuie plătită de către deținătorul poliței de asigurare (dvs.) pentru fiecare perioadă de beneficii.
Copiile se fac în funcție de numărul de zile de spitalizare.
Taxele de înscriere târziu pot fi egale cu 10 la sută din suma dvs. premium. Taxele se plătesc de două ori mai mult decât numărul de ani în care nu ați fost înscris.
Nu există un maxim în afara buzunarului pentru suma plătită.
Medicare Partea B - Vizitele medicului / medicului
Majoritatea oamenilor plătesc 135,30 USD în fiecare lună. Unii care sunt la un nivel cu venituri mai mari plătesc mai mult.
Deductibilul este de 185 $ pe an. După ce deductibilul dvs. este plătit, plătiți de obicei 20% din costul serviciilor.
Vă puteți aștepta să plătiți:
- 0 dolari pentru serviciile de laborator aprobate de Medicare
- 0 dolari pentru servicii de asistență medicală la domiciliu
- 20 la sută din suma aprobată de Medicare pentru echipamente medicale durabile, cum ar fi un călător, un scaun cu rotile sau un pat de spital
- 20% pentru serviciile de sănătate mintală în ambulatoriu
- 20% pentru serviciile spitalicești în ambulatoriu
Taxele de înscriere târziu pot fi egale cu 10 la sută din suma dvs. premium. Taxele se plătesc de două ori mai mult decât numărul de ani în care nu ați fost înscris.
Nu există un maxim în afara buzunarului pentru suma plătită.
Medicare partea C - Planuri de avantaj (spital, medic și rețetă)
Primele lunare din partea C variază în funcție de venitul raportat pentru doi ani, opțiunile de beneficii și planul în sine.
Suma pe care o plătiți pentru deductibile din partea C, copagări și asigurari de monedă variază în funcție de plan.
Ca și Medicare tradițională, Planurile de avantaje vă fac să plătiți o parte din costurile pentru serviciile medicale acoperite. Ponderea ta din factură variază de obicei de la 20% la 40% sau mai mult, în funcție de grija pe care o primești.
Toate planurile de avantaje au o limită anuală pentru costurile fără buzunar pentru serviciile medicale. Limita medie fără buzunar variază de obicei de la 3.000 la 4.000 USD. În 2019, limita maximă din buzunar este de 6.700 de dolari.
Cu majoritatea planurilor, după ce atingeți această limită, nu veți plăti nimic pentru serviciile acoperite. Orice primă lunară pe care o plătiți pentru acoperirea Medicare Advantage nu ține cont de valoarea maximă din buzunar.
Orice costuri plătite pentru acoperirea medicamentelor eliberate în regim ambulatoriu (partea D) nu se aplică maximului tău fără buzunar.
Medicare partea D - Medicamente cu prescripție medicală
Primele lunare din partea D variază în funcție de planul pe care îl alegeți și de zona din țara în care locuiți. Ele pot varia de la 10 USD la 100 USD pe lună. Primele pot fi mai mari în funcție de venitul raportat timp de doi ani înainte de înscriere.
Suma pe care o plătiți pentru partea deductibilă anuală din partea D nu poate depăși 360 USD.
După ce ați ajuns la o sumă predeterminată în copați, ați atins decalajul de acoperire, numit și „gaura de gogoașă”. Potrivit site-ului web Medicare pentru anul 2019, odată ce dumneavoastră și planul dvs. ați cheltuit 3.820 de dolari pentru medicamente acoperite, vă aflați în golul de acoperire. Această sumă se poate modifica de la an la an. În plus, persoanele care se califică pentru ajutor suplimentar la plata costurilor din partea D, nu intră în decalaj.
În timpul decalajului de acoperire, veți plăti 25% pentru majoritatea medicamentelor cu nume de marcă și 63% pentru medicamentele generice. Dacă aveți un plan Medicare care include acoperirea în decalaj, puteți obține o reducere suplimentară după ce acoperirea dvs. este aplicată la prețul medicamentului. Faceți clic aici pentru informații actualizate cu privire la decalajul de acoperire.
După ce ați cheltuit 5.100 de dolari din buzunar, nu vă aflați în golul de acoperire și în mod automat în ceea ce se numește „acoperire catastrofală”. Când vă aflați într-o acoperire catastrofală, jucați doar o sumă mică de asigurare (copagament) pentru medicamentele acoperite pentru restul anului.
Taxele de înscriere târziu pot fi egale cu 10 la sută din suma dvs. premium. Taxele se plătesc de două ori mai mult decât numărul de ani în care nu ați fost înscris.
Cum puteți reduce costurile Medicare?
Asigurați-vă că vă înscrieți în timpul necesar pentru a evita posibilele sancțiuni și alegeți numai acoperirea pe care considerați că o veți folosi. Dacă luați puține medicamente pe bază de rețetă sau luați medicamente cu costuri scăzute, este posibil să nu doriți să achiziționați acoperire cu medicamente rețetate.
Indiferent dacă alegeți un plan de medicamente cu rețetă sau nu, solicitarea de versiuni generice de medicamente cu nume de marcă vă poate economisi bani.
Unele programe prin Medicare vă pot ajuta, de asemenea, să plătiți primele. Pentru a vă califica pentru programe, trebuie să:
- să fie eligibil pentru partea A
- au un nivel de venit egal sau mai mic decât sumele maxime pe program
- au resurse limitate
Cele cinci programe disponibile în prezent sunt:
- Programul calificat de Medicare Beneficiar (QMB)
- Programul Beneficiar Medicare cu venituri mici (SLMB) specificat
- Program individual calificat (QI)
- Programul de persoane calificate cu handicap (QDWI)
- Program suplimentar de ajutor pentru medicamente cu rețetă (Medicare partea D)
Aceste programe vă pot ajuta să plătiți primele din partea A și partea B și alte costuri, cum ar fi deductibilele, asigurarea de bani și copagamentele.
