- Medicare este un program federal care vă ajută să plătiți pentru asistență medicală odată ce împliniți 65 de ani sau dacă aveți anumite condiții de sănătate.
- Nu trebuie să vă înscrieți la împlinirea vârstei de 65 de ani dacă continuați să lucrați sau dacă aveți o altă acoperire.
- Înregistrarea cu întârziere sau deloc s-ar putea să vă economisească bani pe primele lunare, dar mai târziu ar putea costa mai mult cu penalități.
- Planificarea înainte de a vă pensiona vă poate ajuta să evitați plata în exces pentru acoperirea de sănătate în timpul pensionării.
Medicare este un program de asigurări de sănătate publică pentru care vă calificați când împliniți 65 de ani. Aceasta poate fi vârsta de pensionare pentru unii oameni, dar alții aleg să continue să lucreze din mai multe motive, atât financiare, cât și personale.
În general, plătiți pentru Medicare în taxe în anii de lucru și guvernul federal ridică o parte din costuri. Dar unele părți ale programului vin în continuare cu o taxă lunară și alte costuri din buzunar.
Citiți pentru ajutor pentru a decide când să vă înscrieți la Medicare. Vom analiza, de asemenea, modul în care se poate schimba dacă alegeți să continuați să lucrați, ce va costa și cum să evitați penalitățile dacă întârziați înscrierea.
Cum funcționează Medicare după pensionare?
Vârsta de pensionare nu este un număr care să fie stabilit. Unii oameni pot avea opțiunea de a se pensiona devreme, în timp ce alții au nevoie - sau doresc - să continue să lucreze. Vârsta medie de pensionare în Statele Unite în 2016 a fost de 65 pentru bărbați și 63 pentru femei.
Indiferent de momentul în care intenționați să vă retrageți, Medicare a desemnat vârsta de 65 de ani ca punct de plecare pentru beneficiile dvs. federale de sănătate. Medicare nu este obligatoriu din punct de vedere tehnic, dar puteți întâmpina costuri semnificative dacă refuzați să vă înscrieți. De asemenea, vă puteți confrunta cu costuri și penalități suplimentare dacă decideți întârzierea înscrierii.
Dacă alegeți să vă retrageți devreme, veți fi pe cont propriu pentru acoperirea sănătății, dacă nu aveți probleme specifice de sănătate. În caz contrar, vi se recomandă să vă înscrieți la programele Medicare în câteva luni înainte sau după 65 de ani. Există reguli specifice și termene pentru diferite programe Medicare, care sunt prezentate mai târziu în articol.
Dacă continuați să lucrați după 65 de ani, se aplică reguli diferite. Cum și când vă înscrieți va depinde de ce tip de asigurare aveți prin intermediul angajatorului.
Dar dacă lucrați în continuare?
Dacă decideți - sau aveți nevoie - să continuați să lucrați după ce atingeți vârsta de pensionare, opțiunile dvs. despre cum și când să vă înscrieți la Medicare pot varia.
Dacă aveți o asistență medicală de la angajator, puteți continua să utilizați acea asigurare de sănătate. Deoarece plătiți pentru Medicare partea A cu taxe pe tot parcursul anilor de lucru, majoritatea oamenilor nu plătesc o primă lunară odată ce începe acoperirea lor.
De obicei, sunteți înscris automat în partea A când împliniți 65 de ani. Dacă nu ești, nu costă nimic să te înscrii. Dacă aveți o asigurare de spitalizare prin intermediul angajatorului dvs., Medicare poate servi drept plătitor secundar pentru costurile care nu sunt acoperite de planul de asigurare al angajatorului.
Celelalte părți ale Medicare au perioade specifice de înscriere - și penalități dacă nu vă înscrieți în aceste date. Dacă aveți un plan de asigurare prin intermediul angajatorului, deoarece lucrați în continuare, este posibil să vă calificați să vă înscrieți cu întârziere într-o perioadă specială de înscriere și să evitați penalități.
Discutați planurile de pensionare cu mult timp înainte de data dvs. de pensionare cu administratorul de beneficii la locul de muncă pentru a determina cel mai bine când să vă înscrieți la Medicare. De asemenea, vă pot oferi sfaturi despre cum puteți evita penalitățile sau costurile suplimentare de primă.
Când să vă înscrieți
Când alegeți să vă înscrieți în Medicare depinde de mai mulți factori.
- Dacă v-ați pensionat deja și vă apropiați de 65 de ani, ar trebui să planificați să vă înscrieți la Medicare imediat ce sunteți eligibil pentru a evita penalitățile de înscriere cu întârziere.
- Dacă încă lucrați și aveți asigurare prin angajatorul dvs., puteți alege totuși să participați la partea A, deoarece probabil nu va trebui să plătiți o primă. Cu toate acestea, poate doriți să așteptați să vă înscrieți la alte programe Medicare care v-ar percepe taxe și prime lunare.
- Persoanele care continuă să lucreze și au asigurare de sănătate prin intermediul angajatorului sau care au un soț care lucrează care are acoperire de asigurare de sănătate, sunt de obicei eligibile pentru perioade speciale de înscriere și pot evita plata penalităților de înscriere cu întârziere.
- Chiar dacă aveți o asigurare printr-un plan de angajare, este posibil să doriți să luați în considerare începerea acoperirii Medicare, deoarece poate acoperi costurile neplătite de planul dvs. principal.
După ce dvs. (sau soțul / soția) dvs. de angajare sau de acoperire a asigurării se încheie, aveți 8 luni pentru a vă înscrie la Medicare, dacă ați ales să amânați înscrierea.
Pentru a evita penalitățile de înscriere cu întârziere, întârzieți înscrierea la Medicare doar dacă veți fi eligibil pentru o perioadă specială de înscriere. Dacă nu vă calificați, penalitatea de înscriere cu întârziere va dura pe durata acoperirii Medicare.
Buget pentru Medicare după pensionare
Majoritatea oamenilor nu plătesc o primă lunară pentru partea A, dar va trebui totuși să planificați să plătiți o parte din costurile pentru îngrijirea spitalului dacă sunteți internat într-un spital pentru îngrijire.
Alte piese Medicare, cum ar fi partea B, vin și cu costuri care se pot adăuga. Va trebui să plătiți primele lunare, copagamentele, asigurarea și deductibilele. În 2016, înmatriculatul mediu Medicare a plătit 5.460 de dolari anual pentru cheltuieli de asistență medicală, potrivit Fundației Kaiser Family. Din această sumă, 4.519 dolari s-au îndreptat către prime și servicii medicale.
Puteți plăti primele și alte costuri Medicare în mai multe moduri. În timp ce puteți face buget și economisiți pentru asistența medicală pe parcursul vieții, alte programe vă pot ajuta:
- Plata cu securitatea socială. Puteți deduce primele Medicare direct din prestațiile dvs. de securitate socială. În plus, anumite protecții pot împiedica creșterea primei pentru a depăși costul vieții de la securitatea socială. Aceasta este cunoscută sub denumirea de rezerve inofensive și vă poate economisi bani de la an la an la primele dvs.
- Programele de economii Medicare. Aceste programe de stat folosesc dolari Medicaid și alte finanțări pentru a vă ajuta să plătiți costurile Medicare.
- Ajutor in plus. Programul de ajutor suplimentar oferă ajutor suplimentar pentru plata medicamentelor pe bază de rețetă în partea D.
- Nu întârzia înscrierea. Pentru a economisi cei mai mulți bani din costurile Medicare, asigurați-vă că vă calificați pentru o perioadă specială de înscriere înainte de a întârzia înregistrarea.
Cum funcționează Medicare cu alte planuri
Dacă dumneavoastră sau soțul dumneavoastră continuați să lucrați sau aveți un pensionar sau un plan de asigurare de sănătate autofinanțat, puteți utiliza acest lucru alături de beneficiul dumneavoastră pentru Medicare. Planul dvs. de grup și Medicare vor preciza care este plătitorul principal și care este plătitorul secundar. Normele de acoperire pot varia în funcție de aranjamentul făcut de plătitor și de limitele planului dvs. individual.
Dacă aveți un plan de asigurare bazat pe angajator și sunteți, de asemenea, înscris în Medicare, furnizorul dvs. de asigurări private sau de grup este de obicei plătitorul principal. Medicare devine apoi plătitorul secundar, acoperind costurile pe care celălalt plan nu le plătește. Dar doar pentru că ai Medicare ca plătitor secundar nu înseamnă automat că va acoperi toate costurile rămase pentru asistență medicală.
Dacă sunteți pensionat, dar beneficiați de un plan de pensionare de la fostul angajator, Medicare servește de obicei ca plătitor principal. Medicare va plăti costurile acoperite mai întâi, apoi planul dvs. pentru pensionari va plăti ceea ce acoperă.
Programele Medicare după pensionare
Programele Medicare vă pot ajuta să vă acoperiți nevoile de asistență medicală în anii de pensionare. Niciunul dintre aceste programe nu este obligatoriu, dar renunțarea la comportament poate avea consecințe semnificative. Și chiar dacă sunt opțiuni, înscrierea cu întârziere vă poate costa.
Partea A
Partea A este porțiunea Medicare care acoperă costurile de îngrijire și spitalizare. Multe persoane se califică pentru partea A fără o primă lunară, dar se aplică și alte costuri, precum plățile și deductibilele.
Înscrierea în partea A este de obicei automată, dar în unele cazuri, este posibil să fiți nevoit să vă înscrieți. Dacă sunteți eligibil și nu sunteți înscris automat, înscrierea la Partea A vă va costa 10% suplimentar din prima lunară pentru dublul numărului de luni pe care le-ați întârziat să vă înscrieți.
Partea B
Aceasta este partea Medicare care plătește pentru servicii ambulatorii, cum ar fi vizitele cu medicul dumneavoastră. Medicare partea B înscrierea inițială ar trebui să apară în cele 3 luni înainte sau după 65 de ani de naștere.
Puteți amâna înscrierea dacă alegeți să continuați să lucrați sau dacă aveți o altă acoperire și puteți evita sancțiunile dacă vă calificați pentru o perioadă specială de înscriere. Există, de asemenea, perioade generale de înscriere și perioade de înscriere deschise pentru partea B. Medicare.
Dacă vă înscrieți cu întârziere la partea B și nu vă calificați pentru o perioadă specială de înscriere, prima dvs. va fi majorată cu 10 la sută pentru fiecare perioadă de 12 luni în care nu aveți acoperire de partea B. Această penalitate este adăugată primei dvs. din partea B pentru toată durata de acoperire a părții B Medicare.
Termenele importante pentru Medicare
- Înscrierea inițială. Puteți primi Medicare pe măsură ce vă apropiați de 65 de ani. Înscrierea inițială este perioada de 7 luni care începe cu 3 luni înainte de împlinirea a 65 de ani și se încheie după 3 luni. Dacă lucrați în prezent, puteți primi Medicare într-o perioadă de 8 luni după pensionare sau după ce ați oprit din planul de asigurare de sănătate din grupul angajatorului dvs. și puteți evita totuși penalități. De asemenea, vă puteți înscrie într-un plan Medigap oricând în perioada de 6 luni care începe cu 65 de ani.
- Înscriere generală Pentru cei care ratează înscrierea inițială, mai există timp să se înscrie la Medicare de la 1 ianuarie la 31 martie în fiecare an. În cazul în care alegeți această opțiune, vi se poate percepe o penalitate de înscriere cu întârziere. În această perioadă, puteți, de asemenea, să modificați sau să renunțați la planul Medicare existent sau să adăugați un plan Medigap.
- Înrolare deschisă. Puteți schimba planul actual în orice moment, din 15 octombrie până pe 7 decembrie anual.
- Înscriere pentru suplimente Medicare. În perioada 1 aprilie - 30 iunie, puteți adăuga acoperirea Medicare Part D pe baza de prescripție medicală actuală.
- Înscriere specială. Dacă aveți un eveniment de calificare, inclusiv o pierdere a acoperirii de sănătate, mutarea într-o zonă de acoperire diferită sau un divorț, puteți califica să vă înscrieți la Medicare fără penalități timp de 8 luni după acest eveniment.
Partea C (Avantaj Medicare)
Medicare Partea C este un produs de asigurare privată care combină toate elementele din părțile A și B, plus alte programe opționale precum Partea D. Deoarece acesta este un produs opțional, nu există o penalitate de înscriere cu întârziere sau obligația de a vă înscrie la Partea C. pot fi solicitate individual pentru întârzierea înscrierii în părțile A sau B.
Partea D
Medicare partea D este beneficiul de medicament oferit de Medicare. Perioada inițială de înscriere pentru Medicare partea D este aceeași ca și pentru alte părți ale Medicare.
Acesta este un program opțional, dar există totuși o penalitate dacă nu vă înscrieți în câteva luni de la 65 de ani. Această penalitate este de 1 la sută din costul mediu pe prima de rețetă, înmulțit cu numărul de luni în care nu ați fost înscris după ce ați devenit eligibil pentru prima dată. Această penalitate nu dispare și se adaugă la prima dvs. în fiecare lună pe durata acoperirii dvs.
Supliment Medicare (Medigap)
Medicare Supliment, sau Medigap, planurile sunt produse de asigurare privată opționale care ajută la plata costurilor Medicare pe care le-ați plăti de obicei din buzunar. Aceste planuri sunt opționale și nu există penalități pentru neînregistrarea; cu toate acestea, veți obține cel mai bun preț la aceste planuri dacă vă înscrieți în perioada inițială de înscriere care durează 6 luni după împlinirea vârstei de 65 de ani.
A lua cu livrare
- Guvernul federal vă ajută să subvenționați costurile de asistență medicală printr-o varietate de programe Medicare după vârsta de 65 de ani.
- Dacă continuați să lucrați, puteți întârzia înscrierea la aceste programe sau puteți plăti asistența medicală printr-o combinație de programe publice și private sau angajate.
- Chiar și cu aceste programe, este posibil să fiți responsabil pentru o parte din costurile dumneavoastră de asistență medicală.
- Planificați în avans pentru asistența medicală în pensie pentru a evita costurile mai mari sau penalitățile de înscriere cu întârziere, mai ales că se aplică programelor Medicare.
Informațiile de pe acest site web vă pot ajuta să luați decizii personale cu privire la asigurare, dar nu sunt destinate să ofere sfaturi cu privire la achiziționarea sau utilizarea oricărei produse de asigurare sau de asigurare. Healthline Media nu tranzacționează activitatea de asigurare în niciun fel și nu este licențiată ca o companie de asigurări sau producător în nicio jurisdicție din SUA. Healthline Media nu recomandă sau aprobă niciun terț care să tranzacționeze activitatea de asigurare.
