Poate fi dificil să navighezi pe o nouă boală ca un tânăr adult, mai ales când vine vorba de găsirea unei asigurări de sănătate bune. Cu costul ridicat al îngrijirii, este esențială obținerea unei acoperiri corecte.
Dacă nu ești deja acoperit în conformitate cu planul părinților sau al angajatorilor, probabil că va trebui să cauți acoperire pe piața asigurărilor de sănătate sau la un broker de asigurări. Conform Legii de îngrijire la prețuri accesibile (ACA), planurile pieței nu vă pot refuza sau percepe mai mult pentru acoperire atunci când aveți o boală precum SM.
Unele planuri pot avea prime sau deductibile. Dacă nu sunteți atenți, puteți ajunge să plătiți mult mai mult pentru programările și medicamentele dumneavoastră decât vă așteptați.
Iată șapte sfaturi despre cum să navigați în lumea uneori complicată a asigurărilor de sănătate.
1. Aflați dacă vă calificați pentru o asigurare de sănătate gratuită
Asigurarea poate fi costisitoare, mai ales cu un salariu la nivel de intrare. Merită să verificați dacă vă calificați pentru Medicaid. Acest program federal și de stat oferă o acoperire de asigurări de sănătate la costuri reduse sau fără costuri.
În conformitate cu ACA, 35 de state, inclusiv Washington, DC, și-au extins eligibilitatea pentru a include o gamă mai largă de venituri. Indiferent dacă calificați depinde de starea în care trăiți.
Pentru a afla dacă sunteți eligibil, vizitați Medicaid.gov.
2. Vedeți dacă puteți primi asistență guvernamentală
Dacă nu vă calificați pentru Medicaid, puteți efectua compensarea unui program care ajută la costurile asigurărilor de sănătate. Guvernul oferă asistență sub formă de subvenții, credite fiscale și reduceri de partajare a costurilor atunci când cumpărați un plan de pe piața statului dumneavoastră. Această asistență financiară ar putea scădea în mod semnificativ primele și costurile din buzunar.
Pentru a vă califica pentru prime reduse, trebuie să câștigați între 12.490 și 49.960 USD (în 2020). Pentru a obține ajutor cu deductibile, copie și asigurare, trebuie să faceți între 12.490 și 31.225 USD.
3. Dă-ți seama de câtă acoperire ai nevoie
ACA are niveluri de acoperire: bronz, argint, aur și platină. Cu cât este mai mare nivelul, cu atât planul va acoperi - și cu atât va costa mai mult în fiecare lună. (Amintiți-vă, puteți economisi bani pe prime la toate nivelurile dacă vă calificați pentru asistență federală.)
Planurile de bronz au cele mai mici prime lunare. De asemenea, au cele mai mari deductibile - cât de mult va trebui să plătiți pentru îngrijiri medicale și medicamente înainte ca planul dvs. să înceapă. Planurile de platină au cele mai mari prime lunare, dar acoperă aproape tot.
Planurile de bază din bronz sunt concepute pentru persoanele sănătoase care au nevoie doar de o asigurare de sănătate în caz de urgență. Dacă sunteți pe un regim de medicamente SM, este posibil să aveți nevoie de un plan de nivel superior. Luați în considerare cât plătiți pentru medicamente și tratamente atunci când alegeți un nivel.
4. Verificați dacă medicul dumneavoastră este în plan
Dacă există un medic pe care l-ați văzut de ani de zile, asigurați-vă că acestea sunt acoperite de planul asigurărilor de sănătate. Fiecare plan include anumiți medici și spitale. Alți medici sunt considerați în afara rețelei și vă vor costa mai mult pe vizită.
Căutați toți medicii și specialiștii pe care îi vedeți în prezent folosind instrumentul de căutare online al planului. De asemenea, căutați-vă spitalul preferat. Dacă medicii și spitalul dvs. nu sunt în rețea, poate doriți să continuați să căutați un alt plan.
5. Vedeți dacă serviciile dvs. sunt acoperite
Conform legii, fiecare plan de pe piața asigurărilor de sănătate trebuie să acopere 10 servicii esențiale. Acestea includ lucruri precum medicamentele rețetate, teste de laborator, vizite în camere de urgență și îngrijire în ambulatoriu.
Ce alte servicii sunt acoperite variază de la un plan la altul. În timp ce vizitele anuale cu medicul dumneavoastră de îngrijire primară ar trebui să fie pe fiecare plan, este posibil să nu fie incluse lucruri precum terapia ocupațională sau reabilitarea.
Cât de mult veți plăti pentru servicii poate diferi în funcție de compania aleasă. Și anumite planuri pot limita numărul de vizite pe care le obțineți cu specialiști precum terapeuți fizici sau psihologi.
Uitați-vă pe site-ul web al planului sau cereți unui reprezentant de asigurare să vadă rezumatul beneficiilor și acoperirii sale (SBC) SBC listează toate serviciile pe care le acoperă planul și cât plătește pentru fiecare.
6. Examinați formularul planului
Fiecare plan de asigurare de sănătate are un formular de medicamente - o listă de medicamente pe care le acoperă. Drogurile sunt grupate în niveluri numite niveluri.
Nivelul 1 include de obicei medicamente generice. Nivelul 4 are medicamente de specialitate, inclusiv anticorpii monoclonali scumpi și interferonii folosiți pentru tratarea SM. Cu cât este mai mare nivelul medicamentului de care aveți nevoie, cu atât mai mult trebuie să cheltuiți din buzunar.
Verificați fiecare dintre medicamentele pe care le luați în prezent pentru a trata SM și alte afecțiuni. Sunt în formularul planului? Pe ce nivel sunt acestea?
Aflați, de asemenea, cât de mult s-ar putea să plătiți dacă medicul dumneavoastră vă prescrie un medicament nou care nu se află în formularul planului.
7. Adăugați costurile totale din buzunar
Când vine vorba de costurile viitoare pentru asistență medicală, primele sunt doar o parte a puzzle-ului. Ieșiți calculatorul în timp ce comparați planurile, astfel încât nu veți fi surprinși de facturile mari ulterior.
Aduna:
- prima ta - suma pe care o vei plăti pentru acoperirea asigurărilor de sănătate în fiecare lună
- deductibilul dvs. - cât de mult va trebui să plătiți pentru servicii sau medicamente înainte de a începe planul dvs.
- plata dvs. - suma pe care trebuie să o plătiți pentru fiecare medic și vizită de specialitate, RMN-uri și alte teste și medicamente
Comparați planurile pentru a vedea care dintre ele vă va oferi cel mai mare beneficiu pentru buck. Când vă reînscrieți într-un plan de piață în fiecare an, parcurgeți din nou acest proces pentru a vă asigura că tot primiți cea mai bună ofertă.
La pachet
Alegerea unei companii de asigurări de sănătate este o decizie mare, mai ales atunci când aveți o afecțiune care implică teste și tratamente costisitoare, cum ar fi SM. Faceți timp pentru a lua în considerare cu atenție opțiunile dvs. Dacă sunteți confuz, sună fiecare companie de asigurări și cere unuia dintre reprezentanții lor să vorbească cu beneficiile planului cu tine.
Dacă nu ajungi să-ți placă planul de asigurare de sănătate pe care îl alegi în cele din urmă, nu te panica. Nu ești blocat cu ea pentru totdeauna. Puteți schimba planul în perioada de înscriere deschisă în fiecare an, ceea ce se întâmplă de obicei la sfârșitul toamnei.
