Taxe de asigurare
Costul asigurării de sănătate implică, de obicei, prime lunare, precum și alte responsabilități financiare, cum ar fi copie și cofinanțare.
Deși acești termeni par aceiași, aceste aranjamente de partajare a costurilor funcționează oarecum diferit. Iată o defalcare:
- Coasigurare. Plătiți un procent fix (cum ar fi 20%) din costul fiecărui serviciu medical pe care îl primiți. Compania dvs. de asigurări este responsabilă pentru procentul rămas.
- Copay. Plătești o sumă fixă pentru anumite servicii. De exemplu, este necesar să plătiți o copie de 20 USD de fiecare dată când vedeți medicul dumneavoastră de îngrijire primară. Consultarea unui specialist poate necesita o copie predeterminată mai mare.
O altă considerație de partajare a costurilor este cunoscută drept deductibilă. Deductibilul dvs. anual este suma de bani pe care o veți plăti pentru servicii înainte ca asigurarea de sănătate să înceapă să ridice aceste costuri.
În funcție de planul dvs. de asigurare de sănătate, deductibilul dvs. ar putea fi de câteva sute sau câteva mii de dolari în fiecare an.
Citiți mai departe pentru a afla mai multe despre asigurare și copie, precum și modul în care acestea afectează suma de bani pe care o veți datora atunci când primiți servicii medicale.
Înțelegând cât de mult datorați
Înțelegerea copiilor, a asigurarii și a deductibililor vă poate ajuta să vă pregătiți pentru costurile primirii tratamentului medical.
Unele tipuri de vizite vor necesita doar un copag. Alte tipuri de vizite vă vor solicita să plătiți un procent din factura totală (asigurare de asigurare), care ar urma să fie deductibilă, plus un copay. Pentru alte vizite, vi se poate factura suma totală a vizitei, dar nu plătiți nici o copie.
Dacă aveți un plan care acoperă 100% din vizitele bine efectuate (verificări anuale), vi se va solicita să plătiți doar copie prestabilită.
Dacă planul dvs. acoperă doar 100 USD pentru o vizită bună, sunteți responsabil pentru copie plus costurile rămase ale vizitei.
De exemplu, dacă copay-ul dvs. este de 25 de dolari și costul total pentru vizită este de 300 de dolari, veți fi responsabil pentru 200 $ - 175 $, care ar conta pentru deductibilul dvs.
Cu toate acestea, dacă v-ați îndeplinit deja deductibilul integral pe parcursul anului, atunci veți fi responsabil doar pentru copaciul de 25 USD.
Dacă aveți un plan de asigurare și ați atins deductibilul total, veți plăti un procent din acea vizită de 300 de dolari. Dacă rata ta de asigurare de asigurare este de 20 la sută, asigurătorul acoperind celelalte 80%, atunci ar trebui să plătești 60 USD. Compania dvs. de asigurare ar acoperi restul de 240 USD.
Întotdeauna consultați compania de asigurări pentru a vă asigura că știți ce este acoperit și care sunt responsabilitățile dvs. pentru diverse servicii. Puteți, de asemenea, să sunați la cabinetul medicului și să vă întrebați despre costul preconizat al tratamentului dvs. înainte de a vă adresa.
Cum afectează maximă din buzunar ceea ce datorezi?
Majoritatea planurilor de asigurări de sănătate au ceea ce se numește un „maxim din buzunar”. Este cel mai mult veți plăti într-un an dat pentru serviciile acoperite de planul dvs.
După ce ați cheltuit maximul în copie, asigurare și deductibil, compania dvs. de asigurare ar trebui să acopere 100% din costurile suplimentare.
Rețineți că totalul din buzunar nu include banii plătiți de compania de asigurări medicului dumneavoastră sau unui alt furnizor de servicii medicale. Cifra este strict banii pe care i-ați plătit pentru asistență medicală.
De asemenea, un plan individual va avea un maxim mai scăzut din buzunar decât un plan care acoperă o întreagă familie. Fiți conștienți de această diferență pe măsură ce începeți să vă faceți bugetul pentru cheltuielile de sănătate.
Cum funcționează asigurarea?
Asigurarea de sănătate este concepută pentru a proteja persoanele și familiile de costurile crescânde ale asistenței medicale. De obicei nu este foarte ieftin, dar vă poate economisi bani pe termen lung.
Asiguratorii necesită prime lunare. Acestea sunt plăți pe care le efectuați companiei de asigurări în fiecare lună, astfel încât să aveți o asigurare pentru a acoperi problemele de rutină și catastrofale.
Plătiți prime, fie că vizitați un medic o dată pe an sau petreceți luni într-un spital. De obicei, veți plăti prime lunare mai mici pentru un plan cu o valoare mare deductibilă. Pe măsură ce deductibilul scade, costurile lunare cresc de obicei.
Asigurările de sănătate sunt adesea asigurate de angajatori angajaților cu normă întreagă. Companiile mici cu doar o mână de angajați nu pot alege să ofere asigurare de sănătate din cauza cheltuielilor.
Puteți alege, de asemenea, să obțineți o asigurare de sănătate de la o companie de asigurări private, chiar dacă sunteți angajat cu normă întreagă și aveți opțiunea de asigurare de sănătate sponsorizată de angajator.
Atunci când obțineți o asigurare de sănătate, ar trebui să primiți o listă cu costurile acoperite. De exemplu, o călătorie în camera de urgență într-o ambulanță poate costa 250 USD.
În conformitate cu un plan ca acesta, dacă nu v-ați respectat deductibilul și mergeți la camera de urgență într-o ambulanță, trebuie să plătiți 250 USD. Dacă ți-ai îndeplinit plimbările deductibile și ambulanța sunt acoperite 100%, atunci călătoria ta ar trebui să fie gratuită.
În unele planuri, chirurgia majoră este acoperită la 100 la sută, în timp ce controalele sau screeningurile pot fi acoperite doar la 80 la sută. Aceasta înseamnă că sunteți responsabil pentru restul de 20 la sută.
Este important să treceți în revistă a copiilor, a asigurărilor de monedă și a deductibililor atunci când alegeți un plan. Ține cont de istoricul tău de sănătate.
Dacă vă așteptați să faceți o intervenție chirurgicală majoră sau să nașteți un copil în anul următor, este posibil să doriți să alegeți un plan în care furnizorul de asigurare acoperă un procent mai mare pentru aceste tipuri de proceduri.
Deoarece nu puteți prezice niciodată accidente sau probleme de sănătate viitoare, luați în considerare și cât de mult vă puteți permite să plătiți în fiecare lună și cât de mult vă puteți permite dacă aveți o stare de sănătate neașteptată.
De aceea este important să analizați și să luați în considerare toate costurile preconizate, inclusiv:
- deductibile
- maxim din buzunar
- prima lunară
- copays
- coasigurare
Înțelegerea acestor cheltuieli vă poate ajuta să înțelegeți suma maximă de bani pe care o puteți datora dacă aveți nevoie de o mulțime de servicii de sănătate într-un an dat.
Furnizori din rețea și din rețea
În ceea ce privește asigurarea de sănătate, o rețea este o colecție de spitale, medici și alți furnizori care s-au înscris pentru a fi furnizori preferați în planul de asigurare.
Aceștia sunt furnizorii de rețea. Ele sunt cele pe care compania de asigurări preferă să le vedeți.
Furnizorii din afara rețelei sunt pur și simplu cei care nu sunt înscriși în planul dvs. Consultarea furnizorilor din afara rețelei poate însemna costuri mai mari din buzunar. Este posibil ca aceste costuri să nu se aplice deductibilului dvs.
Din nou, este important să vă asigurați că cunoașteți elementele și avantajele planului dvs. de asigurare, astfel încât să știți cine și ce sunt acoperite. Un medic din afara rețelei poate fi în orașul natal sau poate fi cineva pe care îl vedeți când călătoriți.
Dacă nu sunteți sigur dacă medicul preferat este în rețea, puteți apela la furnizorul de asigurări sau la cabinetul medicului pentru a afla.
Uneori, medicii renunță sau se alătură unei rețele noi. Confirmarea stării rețelei medicului dumneavoastră înainte de fiecare vizită vă poate ajuta să evitați costurile neașteptate.
Linia de jos
Asigurarea de sănătate poate fi o problemă complicată. Dacă aveți o asigurare prin intermediul angajatorului dvs., întrebați cine este persoana de contact pentru întrebări. De obicei este cineva din departamentul de resurse umane, dar nu întotdeauna.
Compania dvs. de asigurări ar trebui să aibă și un departament de servicii pentru clienți care să vă răspundă la întrebări.
Cele mai importante lucruri de care trebuie să țineți cont atunci când începeți un plan de asigurare este să știți:
- toate costurile
- când planul dvs. intră în vigoare (multe planuri de asigurare se schimbă la jumătatea anului)
- ce servicii sunt acoperite și cât de mult
Este posibil să nu planificați o operație sau un prejudiciu major, dar asigurarea poate ajuta la reducerea sarcinii financiare dacă întâmpinați o problemă medicală majoră.
