Medicare Advantage (partea Medicare C) este o opțiune populară pentru Medicare pentru beneficiarii care doresc toate opțiunile de acoperire Medicare în conformitate cu un singur plan. Există mai multe tipuri de opțiuni ale planului Medicare Advantage, inclusiv planurile Organizației de întreținere a sănătății (HMO) și planurile Organizației de Furnizori Preferite (PPO).
Atât planurile HMO cât și PPO Advantage se bazează pe utilizarea furnizorilor din rețea; cu toate acestea, planurile PPO oferă flexibilitate prin acoperirea furnizorilor din afara rețelei la un cost mai mare. Pot exista, de asemenea, unele diferențe în disponibilitate, acoperire și costuri între cele două tipuri de planuri.
În acest articol, vom explora diferențele dintre planurile Medicare Advantage PPO și HMO și cum să stabilim ce tip de plan este cel mai potrivit pentru nevoile dvs.
Ce este un Medicare Advantage PPO?
Planurile Medicare Advantage PPO oferă o anumită flexibilitate a furnizorului pentru cei care au nevoie de ea, deși la un cost mai mare.
Cum functioneaza
Planurile PPO acoperă atât furnizorii din rețea, cât și din afara rețelei, medicii și spitalele. Veți plăti mai puțin pentru servicii de la furnizorii din rețea și mai mult pentru servicii de la furnizorii din afara rețelei. În conformitate cu un plan PPO, alegerea unui medic de îngrijire primară (PCP) nu este necesară și nici nu este trimitere pentru vizite de specialitate.
Ce acoperă
Planurile PPO acoperă, în general, toate serviciile pe care planurile Medicare Advantage le acoperă, inclusiv:
- asigurare spital
- asigurare medicala
- Acoperirea medicamentelor pe bază de rețetă
Dacă primiți servicii medicale spitalicești sau medicale conform unui plan PPO, utilizarea furnizorilor din rețea vă poate ajuta să evitați plata unor taxe mai mari. Deoarece fiecare plan Medicare Advantage PPO este diferit, va trebui să cercetați planurile specifice oferite în zona dvs. pentru a afla exact ce altceva este acoperit în fiecare plan individual.
Costuri medii
Planurile Medicare Advantage PPO au următoarele costuri:
- Prima specifică pentru plan. Aceste prime pot varia de la 0 USD la o medie de 23,00 USD pe lună (în 2020).
- Partea B premium. Prima dvs. din partea B este de 135,50 USD pe lună sau mai mare, în funcție de venitul dvs.
- În rețea deductibilă. Această taxă este de obicei 0 USD, dar poate fi mai mare de 500 $ sau mai mult, în funcție de planul în care vă înscrieți.
- Deductibil de droguri. Aceste deductibile pot începe de la 0 USD și pot crește în funcție de planul dvs. PPO.
- Copii. Aceste taxe pot diferi în funcție de faptul că vedeți un medic de asistență primară sau un specialist și dacă aceste servicii sunt în rețea sau în afara rețelei.
- Coasigurare. Această taxă este, în general, 20 la sută din cheltuielile dvs. aprobate de Medicare după ce deducerea dvs. este respectată.
Spre deosebire de Medicare originală, planurile Medicare Advantage PPO au, de asemenea, un maxim din buzunar. Această sumă variază, dar este în general în mijlocul miilor.
Alte taxe
Cu un plan PPO, veți datora comisioane suplimentare pentru consultarea furnizorilor din afara rețelei. Aceasta înseamnă că dacă alegeți un PCP, vizitați un spital sau căutați servicii de la un furnizor care nu se află în rețeaua dvs. PPO, puteți plăti mai mult decât costurile medii enumerate mai sus.
Ce este un HMO Medicare Advantage?
Planurile HMO Medicare Advantage nu oferă flexibilitate furnizorului, cu excepția situațiilor medicale de urgență.
Cum functioneaza
Planurile HMO acoperă doar furnizorii de rețea, medicii și spitalele, cu excepția cazului de îngrijiri medicale de urgență sau de îngrijire urgentă și dializă din afara zonei. În unele cazuri, este posibil să puteți utiliza și furnizori din afara rețelei, dar veți plăti singur 100 % din servicii. În conformitate cu un plan HMO, vi se cere să alegeți un PCP și, de asemenea, vi se va solicita o sesizare pentru vizite de specialitate.
Ce acoperă
La fel ca planurile PPO, planurile HMO acoperă toate serviciile pe care planurile Medicare Advantage le acoperă de obicei, inclusiv:
- asigurare spital
- asigurare medicala
- Acoperirea medicamentelor pe bază de rețetă
Atunci când căutați servicii medicale spitalicești sau medicale, va trebui să alegeți din lista furnizorilor din rețea pe care planurile dvs. de HMO le acoperă. Dacă căutați servicii în afara listei de furnizori în rețea a planului dvs., este posibil să fiți obligat să plătiți întreaga sumă pentru aceste servicii. Cu toate acestea, în situații de urgență, cum ar fi în timpul călătoriei, puteți fi acoperit în funcție de termenii specifici ai planului.
Costuri medii
Planurile HMO Medicare Advantage au aceleași costuri de bază ca și planurile PPO, inclusiv primele lunare ale planului și partea B, deductibilele și copagamentele și asigurarea. După cum prevede legislația, planul dvs. de HMO va avea, de asemenea, un maxim anual din buzunar pentru costurile pe care le aveți.
Alte taxe
Întrucât planurile HMO necesită să căutați servicii în rețea, în general nu va trebui să vă ocupați de taxe suplimentare decât dacă decideți să utilizați furnizori din afara rețelei. În situații de urgență, este posibil să datorați costuri suplimentare, dar va trebui să consultați planul dvs. pentru a vedea care sunt aceste taxe.
Diagrama de comparare PPO și HMO
Există o mulțime de similitudini între planurile Medicare Advantage PPO și HMO, cum ar fi costurile primelor, deductibililor și alte comisioane. Majoritatea diferențelor dintre cele două tipuri de planuri se bazează în principal pe acoperirea și costurile serviciilor din rețea și din afara rețelei. Mai jos este prezentat un grafic de comparație a ceea ce oferă fiecare plan în ceea ce privește acoperirea și costurile.
| Tipul planului | Furnizori în rețea | Furnizori din afara rețelei | PCP necesar | Recomandări de specialitate | Costuri standard pentru planul de avantaj | Costuri adiționale |
| PPO | da | da, dar la un cost mai mare | Nu | nu este necesar | da | pentru servicii din afara rețelei |
| HMO | da | nu, cu excepția situațiilor de urgență | da | necesar | da | pentru servicii din afara rețelei |
Indiferent de tipul de structură a planului Medicare Advantage pe care o alegeți, acordați întotdeauna atenție opțiunilor de acoperire și costurilor specifice asociate cu planul ales. Deoarece planurile de avantaj sunt oferite de companiile de asigurări private, acestea pot diferi în ceea ce îți pot oferi și în ceea ce decid să te perceapă.
Cum să decizi care este mai bine pentru tine
Alegerea celui mai bun plan Medicare Advantage depinde în totalitate de situația personală medicală și financiară. Ceea ce funcționează pentru o altă persoană poate să nu funcționeze pentru dvs., de aceea este important să vă faceți cercetările cu privire la planurile din zona dvs.
Iată câteva aspecte care trebuie luate în considerare atunci când alegeți dacă vă înscrieți într-un plan PPO sau HMO Advantage:
Furnizori
Dacă apreciați flexibilitatea furnizorului, un plan PPO poate fi în interesul dvs., deoarece oferă acoperire atât pentru serviciile din rețea, cât și din afara rețelei. Cu toate acestea, aceasta poate fi o opțiune pentru dvs. doar dacă aveți mijloace financiare pentru a vizita furnizorii din afara rețelei, deoarece aceste facturi medicale se pot adăuga rapid. Dacă sunteți bine să utilizați numai furnizorii din rețea, un plan HMO vă va permite să rămâneți în rețea fără sarcina financiară suplimentară.
Acoperire
Prin lege, toate planurile Medicare Advantage trebuie să acopere cel puțin Medicare partea A și partea B. În plus, aproape toate planurile Advantage acoperă, de asemenea, medicamente prescrise, vedere și servicii stomatologice. Aceste opțiuni de acoperire sunt specifice fiecărui plan, dar de obicei nu există o diferență majoră între opțiunile de acoperire ale majorității planurilor PPO și HMO Advantage.
Un alt lucru de luat în considerare este dacă acoperirea oferită de planurile PPO și HMO va fi afectată de situația dvs. medicală personală. De exemplu, cercetările sugerează că persoanele cu afecțiuni cronice de sănătate sunt mai predispuse să se dezaboneze de planurile HMO și să se înscrie în alte tipuri de planuri de sănătate, cum ar fi PPO.
Cheltuieli
Planurile Medicare Advantage PPO și HMO pot diferi în costurile lor, în funcție de starea în care trăiți și ce tip de acoperire căutați. Indiferent de structura pe care o alegeți, toate ofertele de planuri pot percepe prime, deductibile, plăți și asigurare. Suma fiecăreia dintre aceste taxe depinde de planul pe care îl alegeți.
De asemenea, luați în considerare că pot exista costuri suplimentare asociate planului dvs., în funcție de furnizorii pe care îi vedeți. De exemplu, dacă vizitați un furnizor din afara rețelei într-un plan PPO, veți plăti mai mult din buzunar pentru aceste servicii.
Disponibilitate
Planurile Medicare Advantage sunt bazate pe locație, ceea ce înseamnă că trebuie să vă înscrieți în starea în care trăiți în prezent și să primiți servicii medicale. Aceasta înseamnă că planurile PPO și HMO pot fi diferite în funcție de locul în care locuiți. Unele companii private vor oferi un singur tip de plan, în timp ce altele vor avea mai multe structuri din care să aleagă. Unde locuiți va determina disponibilitatea planului, acoperirea și costurile oricărui tip de plan Medicare Advantage pe care îl alegeți.
Linia de jos
Planurile Medicare Advantage PPO și HMO sunt o opțiune excelentă de asigurare pentru persoanele care doresc să primească acoperirea Medicare sub un singur plan umbrelă.
Deși există asemănări între cele două tipuri de planuri, există, de asemenea, diferențe de disponibilitate, acoperire și cost. Atunci când alegeți cea mai bună structură a planului Medicare Advantage pentru dvs., asigurați-vă că aveți în vedere preferințele furnizorului, situația financiară și nevoile medicale.
Ori de câte ori sunteți gata să alegeți un plan Medicare Advantage, vizitați Medicare.gov pentru informații despre planurile din zona dvs.
Informațiile de pe acest site web vă pot ajuta să luați decizii personale cu privire la asigurare, dar nu sunt destinate să ofere sfaturi cu privire la achiziționarea sau utilizarea oricărei produse de asigurare sau de asigurare. Healthline Media nu tranzacționează activitatea de asigurare în niciun fel și nu este licențiată ca o companie de asigurări sau producător în nicio jurisdicție din SUA. Healthline Media nu recomandă sau aprobă niciun terț care să tranzacționeze activitatea de asigurare.
